С учетом роста ставок и изменений в льготных программах покупка жилья становится серьезным вызовом. Однако даже в таких условиях можно снизить расходы. Вот проверенные способы:
1. Скидка за быстрый выход на сделку
Некоторые банки предлагают снижение ставки (около 0,5%), если вы быстро оформляете сделку после одобрения ипотеки. Обычно это нужно сделать в течение 30 дней. Уточняйте условия в банке.
2. Использование залога
Можно оставить в залог имущество: квартиру, дом, автомобиль или другие ценности. Это позволяет получить ипотеку на более выгодных условиях.
Важно: пока кредит не погашен, вы не сможете продать или подарить заложенное имущество.
3. Ипотека в зарплатном банке
Клиенты, которые получают зарплату в банке, как правило, имеют привилегии. Банк предлагает им скидки на ставку до 0,5%.
4. Увеличенный первоначальный взнос
Чем больше вы внесете сразу, тем меньше денег придется переплатить в итоге. Это снижает основной долг, на который начисляются проценты.
5. Увеличение официального дохода
Если вы получаете "серую" зарплату, подумайте о ее обелении. Клиенты с более высоким официальным доходом считаются надежнее, а значит, могут рассчитывать на меньший процент.
6. Траншевая или субсидированная ипотека от застройщика
Такие программы подходят для тех, кто покупает жилье на этапе строительства. Пока дом строится, платежи могут быть минимальными (например, 1 рубль в месяц). Это выгодно, если вы пока снимаете жилье.
7. Акции и бонусы от застройщиков
Застройщики нередко предлагают трейд-ин, бесплатную отделку, мебель или парковочное место. Это не снижает процентную ставку, но сокращает дополнительные расходы.
8. Покупка снижения ставки
Можно внести дополнительную сумму при оформлении ипотеки, чтобы "купить" снижение процентной ставки. Эта опция доступна в некоторых банках.
Совет: внимательно оцените, насколько это выгодно в долгосрочной перспективе.
9. Материнский капитал и выплаты многодетным
Семьи могут использовать материнский капитал для первоначального взноса или погашения процентов. Для многодетных предусмотрены дополнительные выплаты на эти цели.
10. Льготные программы ипотеки
Остались несколько программ с низкими ставками:
- Семейная ипотека
- Дальневосточная ипотека
- Арктическая ипотека
- Ипотека для IT-специалистов
Для социальных профессий (врачи, учителя, работники ВПК) могут быть региональные льготы.
Что еще можно сделать?
- Мониторьте предложения. Банки и застройщики периодически запускают акции.
- Не спешите с выбором. Проверьте условия в нескольких банках.
- Пересмотрите расходы. Чем больше вы накопите на первый взнос, тем выгоднее будут условия ипотеки.
Ипотека в современных условиях — сложная, но решаемая задача. Если подойти к вопросу грамотно, можно существенно сократить переплаты.